Главная - Банковское право - Процедура оценки банком квартиры время

Процедура оценки банком квартиры время


Примерно приведу, но чтото может уже изменилось, чтото подзабылось. Сначала вы подаете сами доки в банк на ипотеку. Банк рассматривает примерно с неделю. Вы главное почаще наведывайтесь к вашему специалисту. А то бывает, что одобрение уже пришло, а они тормозят и не звонят. Как одобрение пришло, ищите квартиру. По моему чтото около 3 мес можно было. А если уже нашли, то продавец должен предоставить оценку квартиры (1-3 дней), выписку из егрп (1-5 дней), справку из жкх о задолженностях, ну и из паспортного стола что все выписались(кажется сразу можно получить), ну и уже имеющиеся правоустонавливающие доки. Вместе с продавцом вы все это отдаете в банк и они рассматривают (3-5 дней). Далее приходит добро и вы в банке подписываете бумажки и идете дружно в рег палату. Отдаете первоначальный взнос и сдаете доки в рег палате. Они оформяют где то 5 дней.


Ведь оценщик не может точно предсказать ситуацию и цены на рынке недвижимости на длительный период.

Не стоит просить специалиста назвать примерную цену до проведения экспертизы. Он попросту не сможет этого сделать, так как не владеет информацией по всем критериям, характеризующим объект.

Банк принимает во внимание ликвидационную стоимость квартиры. Она на 10–30% меньше рыночной.
Может получиться так, что рыночная стоимость объекта вполне устроила бы клиента и именно на эту сумму он рассчитывает. Но ликвидационная стоимость всегда меньше и ему просто откажут в ипотеке или попросят уменьшить сумму кредита.

Бессмысленно в такой ситуации пытаться договориться с оценщиком, чтобы он завысил стоимость.
Он вряд ли будет рисковать своей репутацией.

Процедура оценки банком квартиры время

Сам отчет представляет из себя печатный документ, объемом 25-30 листов формата А4, прошнурованный, пронумерованный и заверенный печатью и подписью ответственного сотрудника компании-оценщика.

Срок действия отчета об оценке — 6 месяцев. По истечении этого периода, если по каким-то причинам ипотечный договор еще не заключен, банк запросит новый, актуальный документ.

Срок подготовки отчета в среднем составляет от 2 до 5 рабочих дней.

Сколько стоит

Стоимость оценки квартиры для ипотеки будет зависеть в первую очередь от региона в котором будет производиться оценка.

В Москве за проведение оценки и составление отчета придется заплатить от 3500 до 5000 рублей.

Инфоinfo
Дело в том, что старые дома имеют перекрытия из дерева, которые подвержены большей пожароопасности. Из-за этого страховые компании отказывают в сотрудничестве банку, опасаясь повышенных рисков в наступлении страхового случая.

В связи с чем ипотека не может быть оформлена, т. к. отсутствует договор страхования.

  • Копия своего паспорта и контактные данные.

Когда все необходимые документы будут собраны, заемщик должен обратиться в оценочную компанию и договориться о месте и времени проведения экспертизы. В назначенный день оценщик выезжает на объект, где и проводит определенную последовательность действий, результатом которых становится отчет — оценка предмета ипотеки.

Методы оценки

Занимаясь экспертизой, оценщик может использовать в своей работе несколько методов для определения ликвидной и рыночной стоимости жилья.

Или искать другой вариант квартиры.

Оценка недвижимости для ипотеки: намеренные и случайные ошибки

В прошлом имели место быть различные мошеннические схемы, связанные с умышленно неправильной оценкой недвижимости для ипотеки.

Например, потенциальный заемщик мог договориться с оценщиком об указании в отчете заведомо завышенной оценки квартиры.

Таким образом, банком выдавалась большая сумма для приобретения квартиры, и заемщик мог компенсировать этим отсутствие необходимого первоначального взноса.

Сейчас возможность таких махинаций полностью исключена. Банки многократно и тщательнейшим образом проверяют все отчеты и свидетельства того, что заемные средства были использованы по назначению.

Оценщик вполне может ошибиться и без злого умысла, выбрав неправильные для анализа аналоговые варианты квартир.

БТИ;

  • системах отопления/электроснабжения/водоснабжения;
  • дате постройки, материале стен и виде перекрытий;
  • наличии парковки и количестве этажей под домом;
  • наличии неисправностей и серьезных дефектов объекта, необходимости в проведении ремонта;
  • состоянии всего здания, в котором располагается квартира;
  • дальности нахождения транспортной развязки;
  • стоимости одного квадратного метра;
  • прилегающей инфраструктуре.

Также к отчету должны быть приложены подробные фотографии объекта и схема проезда к нему.

Где заказать оценку квартиры для ипотеки в «Сбербанке» и «ВТБ 24»: список организаций

На сегодняшний день стоимость оценки квартиры для «Сбербанка» составляет около 3 тысяч рублей, однако в случае выезда оценщика в удаленные регионы цена может увеличиваться почти вдвое.

Важноimportant
По этой причине банк требует проводить мониторинг до совершения сделки купли-продажи.

Основные критерии оценки недвижимости в Сбербанке

Проводя анализ недвижимости для ипотеки в Сбербанке, оценщики руководствуются некоторыми критериями, которые являются основой для составления отчета. К параметрам, которые определяют ликвидность квартиры, относятся:

  • Инфраструктура.

Во внимание берется расположение объекта недвижимости: наличие школ, детских садов, автомагистралей, станций метро, поликлиник, торговых центров и т.п.

  • Год сдачи дома в эксплуатацию. От этого зависит планировка, состояние дома и коммуникаций, материал стен.
  • Этаж, на котором располагается квартира, и этажность дома.

    Наиболее ликвидными считаются высотные дома и квартиры, расположенные на средних этажах.

  • После окончания срока действия отчета требуется повторное проведение процедуры.Кто делает?

    Определять стоимость квартиры вправе только оценщик, имеющий соответствующую квалификацию и разрешение на проведение оценочной деятельности. Вследствие этого оценочные услуги предоставляют аккредитованные финансовые учреждения, оценочные компании и независимые оценщики.

    На что влияет?

    Как уже было сказано, результат оценки квартиры оказывает непосредственное влияние на сумму кредита, которую одобрит банк.
    Все дело в том, что оценка определяет рыночную и ликвидную стоимость, что дает кредитору информацию о том, за какую сумму может быть реализован объект в случае наступления неплатежеспособности заемщика.

    Она является ключевым фактором, который учитывается банком при выдаче денежных средств.

    Процедура оценки является страховкой для обеих сторон сделки, так как в случае нарушения ее условий заемщиком он сможет продать квартиру и полностью погасить задолженность перед банком. Нанимать оценщика нужно до выхода на сделку, поскольку люди часто завышают стоимость своей квартиры, которая часто разительно отличается от рыночной. Поэтому денег на покупку выбранного объекта недвижимости может не хватить, так как банк выдаст только ту сумму, которая равна ликвидной стоимости квартиры.

    Где заказать оценку квартиры?

    Узнать о стоимости объекта недвижимого имущества можно в компаниях, кто делает оценку, или у оценщиков, действующих от собственного лица. Банки сотрудничают с такими организациями, поэтому проблем с их выбором не возникает.

    Как уже было сказано выше, это правило распространяется только на те квартиры, которые предоставляются в залог дополнительно, помимо (или вместо) объекта кредитования.

    Что хочет узнать банк

    В теории банк может взять на работу оценщика с лицензией (другие не имеют права производить оценку). На практике услуги такого специалиста обходятся слишком дорого.

    Потому банк запрашивает у клиентов отчеты об оценке от аккредитованных оценочных компаний и уже на их основании применяет корректировки. То есть, банк хочет узнать, сколько официально будет стоить квартира, и только потом изменять стоимость в меньшую сторону (и практически никогда в большую) для минимизации рисков.

    Документы для оценки квартиры

    Для заключения договора об оценке квартиры оценочной компании нужно предоставить сравнительно небольшой пакет документов.

    Рыночная стоимость периодически изменяется, и трудно спрогнозировать, какой она будет через пять-десять лет.

    В случае неисполнения заемщиком обязательств, банк может и не покрыть все свои убытки при продаже залогового имущества.

    Деятельность оценщика регламентируется ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ» от 29.07.98г. за номером 135-ФЗ. Согласно основным положениям, оценщик несет как финансовую, так и уголовную (в отдельных случаях) ответственность за допущенные в оценке недвижимости ошибки.

    Если у заказчика есть доказательства в виде альтернативной оценки рыночной стоимости квартиры, то он может оспорить их в судебном порядке согласно ст.
    13 ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ».

    Вниманиеattention
    Список аккредитованных оценщиков можно найти на сайте банка, в котором планируется взять ипотеку, или взять в офисе при оформлении кредита.

    Если заемщик остановился на выборе компании не из предложенного банком списка, то потребуется согласовать с ним кандидатуру оценщика. Ведь кредитное учреждение может не устроить данная организация.

    Как правило, банки предъявляют следующие требования к тому, каким должен быть оценщик:

    1. Состоит в одном из учреждений, которое специализируется на оценочной деятельности.

    Оно, в свою очередь есть в ЕГРЮЛ (Единый Госреестр Юрлиц).
  • Имеет полис страхования гражданской ответственности (на сумму не менее 300 тыс. руб.).
  • Рекомендуется уточнять его по телефону горячей линии или непосредственно у специалистов.

    Четкого требования о личном посещении оценщиком объекта, стоимость которого он должен определять, нигде нет. Однако та компания, которая самостоятельно обеспечивает выезд специалиста обычно выдает более качественный результат, к которому банк вряд ли придерется.

    В отчете об оценке должно быть четко сказано, на основании чего он указал цену.

    Самый распространенный, простой и одновременно точный вариант: на основании существующих предложений на рынке с применением корректирующих коэффициентов. Обычно делается подборка из трех объектов и высчитывается средняя цена за квадратный метр.

    Оплачивает услуги оценщика заемщик.

    Требования к отчету об оценке

    Срок действия отчета – 6 месяцев. Вся информация, которая приводится в отчете и влияет на стоимость квартиры должна быть подтверждена расчетами, документами, экспертным мнением и другими источниками, признанными существенными для определения стоимости объекта.

    Банки рекомендуют выполнять следующие требования:

    • Описание квартиры должно ссылаться на документы, в которых отражены количественные и качественные характеристики объекта.
    • При анализе рынка недвижимости оценщик должен доказать ликвидность оцениваемой квартиры. Поэтому нет смысла описывать рынок Москвы, если объект оценки находится, например, в Тверской области.

    Ликвидность означает, насколько быстро может быть продан объект на рынке.

    При оформлении ипотечного кредита и предоставлении в залог не той недвижимости, на покупку которой и берется заем, а другого объекта, требуется отчет об оценке. Это обязательное условие, обойти которое невозможно.

    Данный документ нужен для того, чтобы понимать, сколько можно денег предоставить клиенту.

    Подробнее про оценку квартиры для ипотеки

    На основании отчета оценочной компании банк проводит свою аналитику, в результате чего конечная стоимость может быть значительно меньше. Это уже требования внутренних документов. Банк должен учитывать не только стоимость недвижимости на момент оценки, но и возможные риски, а также применять понижающие коэффициенты с учетом потенциальной цены в будущем.

    Кому выдается кредит, тот и заинтересован в сборе всех документов, а значит платит за оценку.

    Где заказать оценку квартиры для ипотеки

    Кто делает оценку недвижимости? Обычно это или компания, занимающаяся данным видом деятельности или частный оценщик. Тем не менее ко всем лицам (физическим и юридическим), занимающимся оценкой объектов недвижимости предъявляются следующие требования:

    1. Деятельность оценщика должна быть застрахована на срок от 1 года.
    2. Фирма или частное лицо должно состоять в СРО (объединение саморегулируемых организаций), а также на постоянной основе делать взносы в общий фонд.
    3. Оценщик должен иметь полис гражданской ответственности на сумму от 300000 рублей.

    Это главные правила.

    В Санкт-Петербурге заказать услуги оценщика будет стоить 3000-4000 рублей.

    Если ипотека оформляется в регионах, то заказывающий услугу платит в среднем 2000-3000 рублей.

    Чтобы сэкономить на услугах оценщиков, в первую очередь позаботьтесь о своевременной подаче заявки на оценку. За срочное изготовление отчета компания потребует дополнительную плату в размере 2-3 тысяч рублей.

    Делая выбор у кого заказывать оценку, изучите предложения фирм и выберите самое выгодное. Тем не менее обращайте внимание на стаж работы организации и ее репутацию. Ведь отчет, подготовленный фирмой-однодневкой за небольшую плату может быть попросту не принят банком, т.
    к. не будет выполнен в соответствии со всеми необходимыми требованиями.

    Кто оплачивает оценку квартиры? Тот, кто приобретает квартиру и заказывает услугу — заемщик.

    Банки рекомендуют следующую градацию ликвидности.

    • Обязательно должны быть фотографии дома, прилегающей территории, всех помещений квартиры, подъезда. Снимки должны быть информативные, высокого качества.
    • Оценщик должен обосновать, почему не использовал при определении стоимости другие подходы.
    • В отчете по анализу объектов-аналогов они должны быть представлены на карте, чтобы можно было оценить их близость к оцениваемой квартире.
    • На все найденные аналоги должны быть даны прямые ссылки (например, ссылки на объявления на Авито, ЦИАН) с контактными данными продавца. К приложению прикладываются копии объявлений, чтобы эксперт смог проверить исходные данные.

    Полученная в результате анализа и расчетов рыночная стоимость квартиры послужит ориентиром для банка в сумме выдаваемого вам кредита.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *